Kdy požádat o odklad splátek úvěru a jak na to

O odklad splátek je rozumné požádat dřív, než přestanete platit, ne až po prvním prodlení. Banky bývají ochotnější jednat s klientem, který problém včas oznámí a předloží plán. Odklad ale není zadarmo, protože úvěr se prodlouží a zaplatíte víc na úrocích. Níže najdete postup, jak žádost připravit a na co si dát pozor.

Kdy je správný čas

Signálem je situace, kdy víte, že další splátku nebudete moct zaplatit včas. Může to být výpadek zakázky, pozdní platba odběratele nebo neočekávaná oprava. Čím dřív reagujete, tím víc možností máte.

Požádejte alespoň několik týdnů před splatností. Banka potřebuje čas na posouzení. Pozdní žádost snižuje šanci na úspěch.

Krok 1: Zhodnoťte situaci

Spočítejte, jak dlouhý odklad potřebujete a proč. Rozlište krátkodobý výpadek od trvalého problému. Pokud je problém trvalý, odklad ho nevyřeší.

Prověřte hotovostní plán na několik měsíců dopředu. Banka bude chtít vidět, že firma má šanci splácet. Zpracujte realistickou prognózu.

Krok 2: Připravte podklady

Banka obvykle žádá přehled příjmů a výdajů, aktuální výpis z účtu a vysvětlení situace. Někdy chce i zakázky nebo smlouvy, které ukazují budoucí příjmy. Připravte vše přehledně.

Napište stručné zdůvodnění: co se stalo, jak dlouho to potrvá a jak chcete problém vyřešit. Poctivost se vyplatí, protože banka má další informace o vašem účtu.

Krok 3: Jednejte s bankou

Kontaktujte svého bankéře a domluvte schůzku. Zeptejte se na možnosti: odklad jistiny, snížení splátky, prodloužení doby. Každá varianta má jiné důsledky.

Výsledek požadujte písemně v dodatku ke smlouvě. Ústní slib nestačí. Zkontrolujte, jak se změní úrok a poplatky.

Kolik odklad stojí

Odklad jistiny znamená, že platíte jen úroky a splácení se posune. Celkové úroky vzrostou, protože se úvěr prodlouží. Banka může účtovat poplatek za změnu smlouvy.

Spočítejte si, o kolik se úvěr prodraží, a porovnejte to s alternativami. Například krátkodobý kontokorent nebo faktoring pohledávek. Někdy vyjde levněji jiné řešení.

Co po odkladu

Využijte čas k řešení příčiny. Snižte náklady, vymáhejte pohledávky a vytvořte rezervu. Odklad je jen pauza.

Dodržujte nový splátkový kalendář a sledujte hotovost. Pokud potíže přetrvají, jednejte znovu včas. V krajním případě se poraďte o oddlužení nebo restrukturalizaci s odborníkem.

Časté otázky

Má banka povinnost odklad povolit?

Ne, jde o dohodu. Banka posoudí vaši situaci a rozhodne. Dobře připravená žádost zvyšuje šanci.

Zhorší odklad moji historii?

Dohodnutý odklad obvykle není stejné jako prodlení. Nezaplacená splátka bez dohody se však může projevit v registrech. Proto jednejte předem.

Platí se úroky během odkladu?

Většinou ano, i když se jistina neplatí. Podmínky určuje dodatek smlouvy. Požádejte o přesný propočet.

Zdroje

• Česká národní banka
• Česká bankovní asociace